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金融监管总局重磅部署！

徐贝贝 金融时报
2024-10-03
年初以来，新一轮大规模设备更新和消费品以旧换新成为促消费、扩内需的重要抓手。3月8日，国务院印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，作出全面部署。近期，国家相关部委和各地方政府密集推出具体实施方案、行动计划和配套措施。

近日，金融监管总局发布《关于促进非银行金融机构支持大规模设备更新和消费品以旧换新行动的通知》（以下简称《通知》），鼓励金融租赁公司、企业集团财务公司、消费金融公司和汽车金融公司等非银机构根据自身专业特色和资源禀赋，更好发挥差异化、专业化、特色化金融功能，服务实体经济高质量发展。《通知》自印发之日起施行。

支持各类非银机构发挥差异化、专业化、特色化金融功能

《通知》中对各类非银机构提出了针对性支持和鼓励政策，以引导其更好服务大规模设备更新和消费品以旧换新行动。

其中，金融租赁公司应发挥融资租赁专业优势，更好满足企业设备更新需求和重点行业设备更新改造。《通知》鼓励金融租赁公司探索支持科技设备、医疗设备、资源回收拆解再制造类企业设备租赁及更新需求，支持大型设备制造和使用、国产飞机、新能源船舶、首台（套）设备、重大技术装备、集成电路等设备。

针对助力发展新质生产力，《通知》还提出，鼓励金融租赁公司探索参与科技投融资体系建设，以融资租赁设备价值为核心，满足各阶段科创型企业设备采购、更新需求，支持科技创新和产业创新深度融合。

企业集团财务公司要发挥财务公司特色功能，支持集团客户设备更新换代和技术改造。《通知》鼓励企业集团财务公司发挥贴近集团、贴近产业的优势，聚焦钢铁、有色、石化、化工、建材、电力、机械、航空、船舶、轻纺、电子等重点行业，深挖成员单位设备更新和技术改造等方面的金融服务需求，提升金融服务质效。支持符合条件的财务公司开展买方信贷、消费信贷等业务，满足集团下游客户交通运输设备更新换代、消费品以旧换新的金融服务需要。

另外，消费金融公司和汽车金融公司要提供相关消费信贷和汽车金融服务。其中，鼓励消费金融公司用好用足各项政策工具，创新金融产品服务，积极支持居民耐用消费品绿色更新和品质升级，对家电换“智”、家装厨卫“焕新”等消费需求提供金融支持。

鼓励汽车金融公司加大对市政交通企业的融资支持，助力新能源汽车推广应用；在依法合规、风险可控前提下，鼓励适当降低汽车贷款首付比例，合理确定汽车贷款期限、信贷额度，降低汽车消费门槛等，丰富汽车金融产品供给。

完善非银机构内部管理体制机制

《通知》要求非银机构完善内部管理体制机制，包括优化战略和资源配置，加大创新研发力度，提升自主获客和自主风控能力，持续压降利费水平，强化金融消费者权益保护等。

具体来看，一是优化战略规划和资源配置。《通知》鼓励非银机构在发展战略、经营规划、业务结构和资源配置等方面进行优化，加大对重点领域、重点行业设备更新改造和消费品以旧换新的资源投入，大力支持产业高端化、智能化、绿色化发展。鼓励非银机构在依法合规、风险可控的前提下，加大创新研发力度，设计符合相关行业特点的金融产品服务，灵活设计还款（还租）方案，更好满足市场需求。

二是优化内部管理和业务流程。《通知》鼓励非银机构积极运用信息科技手段，持续优化审批流程，提高审批效率和质量。优化内部考核和激励机制，对于践行国家普惠金融政策的相关业务，应当依法依规建立完善尽职免责制度，明确免责、减责情形和问责要求，规范尽职免责工作流程。

三是保障金融消费者合法权益。《通知》督促非银机构规范渠道类合作机构经营行为，加强名单制管理，严格规范催收行为，妥善解决消费者反映突出问题，强化金融消费者权益保护。

支持通过发行绿色信贷（租赁）资产支持证券等方式融资

《通知》同时明确了监管政策支持举措，包括加强政策跟踪问效，优化外部融资环境，建立正向激励机制，加强行业自律保障。

在优化外部融资环境方面，《通知》支持符合条件的非银机构进一步优化资金来源和结构，包括但不限于通过发行绿色信贷（租赁）资产支持证券、绿色金融专项债等方式，拓宽融资渠道，降低融资成本。

在建立正向激励机制方面，《通知》要求，对积极落实相关政策、成效显著的非银机构，各金融监管局在开展监管评级工作中，可以在相关评分要素中予以适当加分奖励；推动非银机构完善容错免责机制、绩效评价制度等，对积极践行国家普惠金融政策的相关业务，应当落实不良资产容忍度和尽职免责相关监管政策，同时严防道德风险。

此外，金融监管总局将建立健全统计监测制度，优化监管评级体系，将非银金融机构支持大规模设备更新和消费品以旧换新的情况纳入日常监测和监管评级评价工作，鼓励非银机构结合自身业务特色积极落实政策。

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重磅通知！金融机构迎18项新规！
来源：金融时报客户端
记者：徐贝贝
编辑：杨晶贻
邮箱：fnweb@126.com
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